从电费缴纳到农田耕作：天创信用如何用征信技术激活产业金融

当国家电网需要评估企业用电信用以优化供电服务，当大北农集团希望为合作农户提供无抵押信贷，当长沙高新区要解决园区企业融资难题——这些看似不相关的产业场景，都因天创信用的介入而焕发新活力。凭借发改委电力、农业行业征信资质，以及深耕产业金融的实战经验，天创已在电力、农业、园区、汽车等细分领域与国家电网、大北农集团、长沙高新区等产业集团建立深度合作，用大数据征信技术破解产业链上中小微企业的融资困境。

电力行业：以 “用电信用” 打通企业融资通道

企业的用电数据，是反映其经营状况的 “晴雨表”—— 持续稳定的用电代表正常经营，突然的用电下降可能预示经营风险。天创信用与国家电网合作，基于全国 2.3 亿用电用户的缴费记录、用电负荷等数据，开发 “电力信用评估模型”，为用电企业生成专属信用报告。

在江苏，某制造企业因缺乏抵押物，多次向银行申请贷款被拒。天创信用通过分析其近 3 年用电数据，发现该企业用电稳定、缴费及时，信用评级优良，据此为其出具电力信用报告。银行参考这份报告后，为企业发放 500 万元信用贷款，解决了其扩大生产的资金需求。截至 2024 年，天创已为全国 12 万家用电企业提供电力信用评估服务，其中 80% 是中小微企业，累计帮助这些企业获得银行贷款超 300 亿元。

同时，该模型还为国家电网提供用电风险预警服务，提前识别拖欠电费的高风险用户，将电费回收率从 95% 提升至 99.2%，减少坏账损失超 10 亿元。

农业领域：让 “农田数据” 变成农户的 “信用凭证”

农业贷款难，难在缺乏传统抵押物，且农户信用信息分散。天创信用与农业龙头企业大北农集团合作，整合农户土地流转、农产品交易、农机设备、养殖规模等数据，结合气象、病虫害等外部信息，构建 “农户信用评估体系”。

在河南周口，农户王建国从事生猪养殖，想扩大养殖规模却无抵押品。天创通过大北农集团获取其养殖档案 —— 近 2 年出栏生猪 1200 头，饲料采购记录完整，且无疫病记录，信用评分达到优良标准。基于这份评估，当地农信社为其发放 30 万元信用贷款，帮助他新增猪舍 2 栋，年出栏量提升至 2000 头。目前，该体系已覆盖全国 10 个省份、50 万农户，累计帮助农户获得农业贷款超 80 亿元，有力推动了乡村振兴。

园区经济：打造 “园区 + 金融 + 征信” 服务闭环

园区是中小微企业的集聚地，但企业经营数据难以被金融机构获取。天创信用与长沙高新区合作，搭建 “园区企业智能征信平台”，整合园区内企业的注册登记、税收缴纳、租金支付、知识产权等数据，为金融机构提供精准的企业信用画像。

长沙高新区内的某科技型小微企业，拥有 3 项发明专利，但因成立时间短、营收规模小，融资困难。天创通过平台获取其专利信息、研发投入、园区政策扶持记录等数据，评估其技术实力与发展潜力，为其出具信用报告。长沙银行参考该报告后，为企业发放 200 万元 “知识产权质押贷款”，解决了其研发资金短缺问题。截至 2024 年，该平台已服务长沙高新区内 800 家企业，其中 60% 获得银行贷款，贷款总额超 50 亿元。

此外，平台还为园区管理提供企业经营风险预警服务，帮助园区及时识别经营异常企业，提升管理效率。

从电力到农业，从园区到汽车，天创信用正用大数据征信技术打通产业与金融的 “连接壁垒”。未来，随着更多细分领域数据的整合与模型的优化，天创将为产业链上的中小微企业提供更精准、更便捷的金融支持，助力产业数字化转型与高质量发展。