日前，中信养老（中信集团养老业务发展平台）携手君龙人寿（建发集团旗下合资寿险公司），以“保险产品+养老服务”深度融合的模式，推出“龙抬头（享福版）养老年金保险”与“龙安康长期护理保险”两款养老保险产品组合。“龙抬头+龙安康”以中信养老的保证入住资格函作为基础，同时具备三大特点：起领年龄灵活，覆盖“养老+护理”全周期并保证领取20年；满期保险金可领取10倍基本保额；身故保障兼顾养老与传承。这是中信养老在养老金融负债端探索的又一重要突破，或是业内首个第三方专业养老运营商，成功联合商业保司，完成养老保险产品开发的案例实践。

2024年，中国人民银行联合九部门联合印发《关于金融支持中国式养老业服务银发经济高质量发展的指导意见》中明确指出鼓励金融机构创新金融产品，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全方位金融服务。2025年《上海养老金融服务银发经济高质量发展工作方案》也提出，支持在沪金融机构将机构养老、社区养老以及个性化养老服务纳入金融产品的权益或增值服务内容。这其中，保险有着天然的优势：在长寿时代背景下，通过商业保险实现长期稳健的财富储备，而财富的出口需要对接优质服务，才能满足家庭养老解决方案的真正闭环。

从市场表现上来看，衔接优质养老服务的养老保险产品，特别是配置了优质养老机构服务权益（如优先入住、保证入住）的产品，在中产以上客户家庭中有着极强的市场竞争力。然而，截至2025年，中国境内的寿险公司有92家，其中拥有自建养老项目的不足10家，在上海这座老龄化最为突出的大都市里，仅有5家保司做了养老项目布局。不难发现，保险公司与第三方养老机构合作，更有可能成为市场主流。中信养老与君龙人寿的合作，正是为行业提供了一个“保险+权益”融合的创新样本。

从3月双方接洽到9月产品上市，君龙人寿与中信养老仅仅用了半年时间，就完成了需求调研、产品测算、权益对接的整个过程。中信养老在上海的8家养老机构（6家入住率已经超过95%，进入排队状态），无论自理、护理还是医疗护理月费部分，均保持在人均1-1.2万/月这个相对稳定的区间内，这为保险产品的月度领取金额测算提供了极大的便利。比如，50岁男性趸交200万龙抬头养老年金+50万龙安康护理险，获得中信养老保证入住资格函，70岁开始领取养老年金，每月约1.2万元，覆盖自理月费，如果在80岁进入护理状态，每月还可额外再领取约1.2万元护理金，覆盖护理月费。一言蔽之，随身体变化，养老各阶段需要的养老服务费用支出都得到了较好的保障，为保险客户及家庭带来真正一站式解决方案。

以此为起点，中信养老未来会不断进行产品和服务迭代，包括且不限于养老场景、养老权益、财富管理，行业内会出现更多“保险产品+养老服务”深度融合的产品创新需求。中信养老将进一步深化与君龙人寿、中信保诚、友邦人寿、新华保险等众多行业内优质保险伙伴的多元合作，持续探索与保险负债端和投资端的创新合作，共同拓展服务边界、优化区域布局。