当下，在我国经济发展格局中，消费对于国民经济增长的贡献率已然超越投资和出口，成为拉动 GDP 增长当之无愧的 “第一动力”。今年伊始，国家接连颁布《提振消费专项行动方案》《促进健康消费专项行动方案》《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》等一系列政策文件，明确将恢复和扩大消费置于优先地位，并出台包括加大金融支持力度等多项有力举措，以促进消费、扩大内需。
消费金融作为普惠金融的重要组成部分，不仅是助力扩大内需、推动消费升级、增进民生福祉的关键手段，更是贯彻落实中央 “五篇大文章” 的重要途径。苏商银行始终秉持 “金融为民 施惠于民” 的理念，通过产品创新、场景融合与消费者权益保护三位一体的战略布局，为消费市场注入源源不断且高效的金融活力，走出了一条独具苏商特色的数字普惠金融发展之路。
强化产品创新，精准对接多元消费需求
在消费日益多元化的当下，传统金融产品已难以满足不同群体的差异化需求。苏商银行深知，唯有持续推进产品创新，提供精准服务，才能充分释放消费潜力。基于此认识，该行充分发挥数字银行的优势，借助科技力量对业务全流程进行重塑，自主研发了 “透镜” 智能风控平台与 AI 决策引擎。该系统凭借对多维度数据的实时分析与建模，实现审批效率提升 200%，日均处理智能决策超 10 万次，在有效控制风险的前提下，极大地提高了服务效率。
在产品创新层面，苏商银行紧密贴合实际民生需求。针对新市民、新就业群体的特点，陆续推出 “市民贷”“升级贷” 等高度适配的普惠型消费信贷产品。这些产品不仅覆盖衣、食、住、行等基础消费领域，还延伸至教育、医疗、养老等关乎民生的长期领域，助力用户提升生活品质。南京的张女士对此赞不绝口：“以前攒钱装修得等上好几年，现在通过苏商银行的‘市民贷’，在手机上操作几下，就能秒申秒批，当天资金就到账了，而且利率合理，再加上以旧换新的优惠，可真是帮了大忙！”
截至 2025 年上半年，苏商银行累计用信个人贷款客户数接近 2000 万户，消费贷款余额近 500 亿元。在信贷规模稳步增长的同时，资产质量也在持续优化。这一成绩的取得，得益于苏商银行长期致力于优化模型算法、提升数据治理能力以及深化用户洞察，真正达成了 “普惠” 与 “可持续” 的有机结合。
深化场景融合，打造开放共赢服务生态
金融服务要想高效触达消费者，与消费场景的深度融合至关重要。苏商银行积极突破传统服务的局限，围绕用户真实生活场景，构建 “线上 + 线下” 相互补充、金融与实体相互联动的服务生态，进一步扩大金融服务的覆盖范围，提升服务便利性。
在线下场景方面，苏商银行积极响应政府 “以旧换新” 的号召，开展 “焕新季，市民贷惠补贴” 系列活动。在南京的大型商超设立金融便民服务点，宣传消费金融政策，提供全天候的消费信贷支持。消费者在此不仅能享受政府补贴，还能获得额外优惠。这一举措既降低了消费者的消费成本，又带动了实体商圈的销售增长，形成了 “居民得实惠、商家增销量、银行拓服务” 的多赢局面。
在线上场景拓展上，苏商银行积极与互联网平台及政务系统展开深度合作。例如，与江苏省内十个地市共同推行 “金融 + 政务” 协同模式，在 “我的南京” 等政务 App 中嵌入金融服务模块；联合互联网平台开展 “超燃焕新” 等主题活动，创新推出先享后付、免息分期等活动。2024 年，累计发放消费折扣券达 150 余万张，显著激发了市民的消费意愿。
在绿色消费领域，苏商银行紧扣国家 “双碳” 目标，联合全国二十余家出行服务平台，推出 “地铁 5 折行”“1 分钱乘地铁” 等低碳出行优惠活动。这些活动既降低了公众的出行成本，又引导形成了绿色低碳的生活风尚。截至目前，相关惠民活动累计交易笔数已达百万级别，实现了民生服务与消费促进的双赢。
维护消费者权益，稳固金融安全防线
在金融服务朝着数字化、普惠化方向发展的进程中，消费者权益保护被视为企业发展的生命线以及社会责任的核心所在。基于此，苏商银行始终坚守金融工作的政治性与人民性，将消费者权益保护工作融入公司治理与企业文化建设体系，借助科技赋能与制度创新，构建 “全链条、立体化、数字化” 的消费者权益保护机制，切实保障金融消费者的合法权益。自主研发消保智能审查模型和消保风险模型，实现 104 项消保审核规则的数字化部署，形成智能风控闭环。
在客户诉求响应与溯源治理方面，苏商银行高度重视消费者投诉管理工作。建立了包含电话银行、投诉热线、服务监督热线以及营业网点受理等在内的多渠道投诉管理体系，线上线下同步公示投诉渠道，确保客户的诉求能够在第一时间得到妥善处理。2025 年上半年，全行共举办 22 场与消费者权益保护相关的专场培训，所有有效投诉均得到妥善解决。
在金融教育生态构建方面，苏商银行着力打造 “三维立体” 的宣教体系，形成 “网点阵地 + 数字平台 + 特色场景” 的协同效应。借助 3・15 和 9 月重点宣传月开展系列专项宣传活动。线下开展 “金盾计划”，走进科创园区、大学城、老年社区、县域村镇以及交通枢纽等地，覆盖人数超过 10 万人次；线上通过 “官方新媒体矩阵” 与 “权威媒体” 联合发声，推出《金融知识科普》《消保专栏》等原创内容，并创新采用 “公众号答题” 的形式增强用户参与感。2025 年上半年，苏商银行累计组织线上线下活动 60 余场，覆盖消费者达 100 万人次，有效打通了金融知识普及的 “最后一公里”，提升了公众的金融素养。
在客户资金安全保障方面，该行依托 “探针” 反欺诈系统，年均监测发现欺诈线索近万条，成功阻止多起网络诈骗案件，切实守护了消费者的 “钱袋子”。
这一系列切实可行的举措，生动展现了苏商银行作为数字普惠金融践行者的使命与担当。
展望未来，苏商银行将继续坚守 “金融为民施惠于民” 的初心，以数字技术为驱动，以普惠为导向，在持续优化消费金融服务体系的同时，不断强化消费者权益保护。正如苏商银行相关负责人所说：“金融服务恰似细水长流，无需波澜壮阔，但需精准灌溉，真正惠及那些急需支持的个体。” 在拉动内需、提振消费、服务民生的道路上，苏商银行正凭借扎实的产品、融合的场景以及安全的服务，让普惠金融深入千家万户，为实现共同富裕目标贡献坚实的金融力量。