• 该报告基于共享账本技术以及共同牵头方和“守护者计划”外汇工作组成员的行业专业知识编写而成
• 报告包含了关于利用代币化银行负债和共享账本的建议原则，以推动行业对代币化的采用，实现全天候实时外汇结算，并为全球企业降低成本
国际互换与衍生品协会(ISDA)和Ant International牵头“守护者计划”(Project Guardian)外汇行业小组，撰写了一份关于在跨境支付和外汇结算中实施代币化银行负债和共享账本的新报告。
这份联合报告是在新加坡金融管理局(MAS)的“守护者计划”框架下编制的，“守护者计划”是政策制定者与关键行业参与者之间的全球合作项目，旨在通过资产代币化提高金融市场的流动性和效率。ISDA和Ant International是该行业小组的成员，并牵头外汇工作组，负责制定外汇数据规范、风险管理框架和外汇文件。该报告的其他贡献者包括纽约银行、汇丰银行、华侨银行和全球金融市场协会的全球外汇部门。
该报告可在MAS网站上获取，它借鉴了合作伙伴的技术专长、外汇支付经验和广泛的行业合作关系，提出了在交易银行服务中利用代币化银行负债和共享账本的原则。这包括：
- 代币化银行负债的设计原则，以规范行业实践并实现互操作性；
- 基于共享账本支付的关键风险及缓解措施；以及
- 展示交易银行中实际共享账本和代币化支付的用例。
作为“守护者计划”的参与者，Ant International还利用其基于区块链的Whale平台，开发了一个用于实时多币种清算和结算的全球资金管理用例。
通过代币化解决跨境支付当前面临的挑战
与外汇相关的风险和成本仍然是跨市场和跨货币支付的主要障碍，尤其是对数字经济中的企业而言。除了结算窗口有限外，它们还面临时区差异导致的延迟以及不同的结算资产和平台。这导致结算速度更慢、费用更高，据估计，每年跨境交易费用支出约达1200亿美元（1542亿新加坡元）1。
相比之下，行业小组的用例表明，代币化银行负债和共享账本可以实现更快、更安全和更高效的跨境支付。通过实现银行解决方案之间的互操作性，支付可以全天候完成，外汇结算可以实时进行。支付结算时间也缩短至几分钟甚至几秒，为企业及其客户提供了更加无缝的支付体验。
然而，要实现全行业采用，需要一个普遍接受的行业框架，这有望将跨境交易成本降低12.5%，进而到2030年为企业节省超过500亿美元（642亿新加坡元）2。
ISDA和Ant International将与“守护者计划”行业小组一起，通过为数字经济开发更多用例，继续拓宽共享账本和代币化银行负债的应用范围。这包括与现有银行系统集成以及支持其他数字资产，以便大小企业都能从这项创新技术中受益。
ISDA首席执行官Scott O’Malia表示：“代币化有潜力彻底改变跨境支付和外汇结算，显著提高效率并降低成本和风险。我们与MAS及行业小组的合作凸显了统一标准和行业文件对于支持安全高效使用代币化银行负债至关重要，随着我们进一步挖掘代币化的潜力，这仍将是ISDA的工作重点。”
Ant International平台技术总经理Kelvin Li表示：“我们很荣幸能在‘守护者计划’的领导下，与ISDA共同推动行业对代币化的采用。自2019年以来，Ant International一直使用代币化存款来简化批发支付和资金管理活动。我们现在有超过三分之一的交易是在链上处理。除了更快、更便宜和更安全的跨境支付外，代币化计划还为客户将技术转化为更具竞争力的外汇汇率和更快的外汇结算。我们将继续优化我们的Whale平台，利用最新的共享账本技术，如代币化存款和稳定币，为各种规模的企业提供服务。”
MAS首席金融科技官Kenneth Gay表示：“代币化银行负债的使用标志着跨境支付和外汇结算发展的一个里程碑。在共享账本基础设施的支持下，代币化银行负债可以实现全天候跨境实时结算，并有助于优化交易银行中的流动性管理。我们期待与‘守护者计划’的成员们共同努力，推动建立更高效的全球金融市场。”
关于ISDA
自1985年以来，ISDA一直致力于提高全球衍生品市场的安全性及效率。如今，ISDA拥有来自76个国家的1000多家成员机构。这些成员包括各类衍生品市场参与者，如企业、投资管理公司、政府及超国家实体、保险公司、能源及大宗商品企业和国际及区域银行。除市场参与者之外，成员机构还包括衍生品市场基础设施的主要组成部分，例如交易所、中介机构、结算所和存托机构以及律师事务所、会计事务所和其他服务提供商。如需了解有关ISDA及其活动的信息，请访问协会网站：www.isda.org。在LinkedIn和YouTube上关注我们。
关于Ant International
Ant International总部位于新加坡，主要业务遍及亚洲、欧洲、中东和拉丁美洲，是全球领先的数字支付、数字化和金融科技提供商。通过公私合作，我们的统一科技金融平台通过一系列前沿的数字支付和金融服务解决方案，支持各种规模的金融机构和商户实现包容性增长。如需了解更多信息，请访问https://www.ant-intl.com/
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1 Unlocking $120 billion value in cross-border payments（释放跨境支付中1200亿美元的价值）。（2021年）https://www.jpmorgan.com/kinexys/documents/mCBDCs-Unlocking-120-billion-value-in-cross-border-payments.pdf
2 Better, faster, cheaper: Multibank tokenisation networks could transform cross-border payments（更好、更快、更便宜：多银行代币化网络可改变跨境支付）（2024年） https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/financial-services-industry-predictions/2025/bank-tokenization-global-payments.html
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ISDA和Ant International关于在新加坡金融管理局(MAS)“守护者计划”下代币化银行负债用于交易银行的报告