近日，国务院办公厅发布《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》（下称《指导意见》），再次强调推动做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，明确保险机构要加强对金融“五篇大文章”重点领域的保险保障和投融资支持，助力金融体系全面升级与创新。

　　作为国内首家带有“养老”字样的持牌金融机构，平安养老险积极响应政策号召，做好金融“五篇大文章”,努力为客户打造“省心、省时、又省钱”的极致体验。

　　深耕养老金融全方位布局养老三支柱

　　近几年，养老金融行业快速发展，已经进入转型关键期。《指导意见》特别强调，服务多层次、多支柱养老保险体系发展，为建立企业年金或职业年金的单位及其职工以及个人养老金参加人提供更加便捷的金融服务。加强养老资金投资管理，推动实现养老金稳健增值。大力发展商业保险年金，探索与健康、养老照护等服务有效衔接。

　　平安养老险深度参与国家养老三支柱建设，依托专业能力，为企业和个人提供多层次、多样化的养老金融服务。

　　在第一支柱方面，早在2016年，平安养老险已成为首批基本养老保险基金证券投资管理机构，目前管理着多个现金管理类和固定收益类基金组合，有效助力基本养老基金稳健运营与保值增值。在第二支柱方面，平安养老险于2005年成为首批企业年金受托人、投资管理人，并在2007年获得账户管理人资格，2017年底开始落地的职业年金招标也实现了33个统筹区“全中标”，展现出强大的管理能力。目前，平安养老险管理的年金基金资产规模超万亿元，持续为企业和员工提供专业稳健的养老金融服务。在第三支柱方面，公司于2018年成为首批个人税收递延型商业养老保险试点机构，积极参与第三支柱税优和非税优的相关产品，在金融监管总局关于“商业保险年金”文件指引下，实现税优和非税优“双轮驱动”，为民众提供多样化的养老储备产品，助力构建完善的个人养老保障体系。

　　整体而言，在服务养老金融方面，平安养老险具备三大核心突出特色，一是聚焦大众长寿风险管理，提供终身领取养老年金方案，有效解决“人还在，钱没了”的养老难题，保障退休后的稳定现金流；二是依托健全的服务机构和专业服务体系，深度参与客户养老规划，根据需求提供个性化养老解决方案，助力客户实现资产的稳健增值；三是平安集团以“综合金融+医疗养老”为核心战略，布局了高端康养、居家养老、企业员工健康管理等一揽子医疗健康养老服务。平安养老险作为平安集团旗下服务养老保障民生的重要“窗口”，背靠平安集团丰富的康养资源背景，可以结合客户的差异化需求，为客户提供医疗健康养老一站式服务。

　　响应绿色金融助力低碳经济转型

　　近年来，绿色金融在全球范围内受到高度关注。《指导意见》也指出，完善绿色金融体系，统筹对绿色发展和低碳转型的支持，为确保国家能源安全、助力碳达峰碳中和形成有力支撑。引导金融机构将绿色低碳转型因素纳入资产组合管理考量，丰富绿色金融和转型金融产品服务。推动金融机构逐步开展碳核算和可持续信息披露。深化绿色金融国际合作。

　　平安养老险早在2023年便设定绿色金融五年发展目标，为深入贯彻落实国家“双碳”战略目标，2024年公司积极响应国家政策号召，将绿色金融理念融入公司发展战略，通过绿色投资、产品服务创新、风险管理、合规内控、绿色运营和宣传交流等多维度实践，为经济社会的绿色转型注入金融动能。

　　在绿色投资方面，平安养老险始终秉持可持续发展理念，持续推动绿色金融与ESG投资，加大低碳环保领域的投资助力，为污染防治攻坚和社会绿色转型贡献金融力量。在投资过程中纳入绿色和ESG（环境、社会和公司治理）因素的评估考量，基于价值投资和长期资金的定位，并结合ESG分析，投向既创造经济价值又符合绿色发展，且具备可持续发展潜力的企业和项目，落地多个绿色投资项目。

　　在绿色保险方面，随着生态环境产业、基础设施、清洁能源等绿色产业的蓬勃发展，公司结合自身实际，为绿色产业相关企业员工提供保险保障，助力绿色产业的可持续发展。

　　在绿色服务方面，公司持续推动数字化转型，深化无纸化服务，不断提升绿色运营效率。保险服务上，公司不仅升级了直赔流程，还为团体客户提供契约保全直连服务，截至2024年底，累计服务145家企业，覆盖37.8万名个人用户，有效减少了纸质单证使用，推动绿色运营发展。年金服务上，截至2024年底，公司自主开发的新一代企业年金受托数字化平台实现73.66%的运营业务单证通过系统直接对接传输，减少纸质单证使用；已有265万人次通过好福利APP进行年金业务查询，约1万人次完成年金业务办理，进一步减少线下操作，提升绿色运营水平。

　　凭借在绿色金融领域的持续探索和卓越实践，平安养老险在2024年获得“保险业绿色金融实践方舟奖”，充分展现了行业领先地位。此外，平安养老险还将继续深化绿色金融布局，为推动低碳、可持续发展贡献更大力量。

　　探索数字金融打造智能化线上服务体系

　　推动金融与数字技术的深度融合，是实现数字金融高质量发展的重要内容。《指导意见》提出，加快推进金融机构数字化转型，增强数字化经营服务能力。加快数字金融创新，支持巩固拓展数字经济优势。构建应用便利、安全高效的数字支付服务体系。

　　平安养老险积极探索数字化技术在金融服务场景的应用，面对万千客户的个性化线上服务需求，为不同企业、不同个人提供差异化的服务。

　　在企业服务方面，运用数字化工具实现千企千面线上服务，着力改善客户体验，提高服务效率。通过公司自研的H5可视化页面搭建平台，零开发即可实现企业专区快速上线部署。依托智能身份识别技术，登录后系统自动识别企业员工身份，提供量身定制的产品和服务。同时，企业专区H5页面支持输出至企业内部平台，扩大服务覆盖范围，提升员工使用便捷性，实现“一站畅享、一键直达”。据统计，2024年，公司新增约2000余家企业创建了企业线上服务专区，覆盖150万名员工，累计访问量超8000万人次。通过该服务，企业90%的客户服务实现自动化，处理耗时降低80%，客户满意度提升15个百分点，成为企业智慧服务的名片。

　　在年金服务方面，秉承“服务标准化、管理数字化、流程系统化”理念，推出了“新一代企业年金受托数字化平台”，包括受托运营管理、受托客户服务、受托资产管理、大数据共四大系统群，功能涵盖受托客户服务、受托账户服务、受托运营、受托管理、受托投资监督、受托绩效分析、合作方直连、大数据八大服务，实现企业年金管理的智能化升级。该平台已为2.7万家企业、513万个人客户提供服务，支撑近5000亿企业年金受托资产管理运营。另外，该平台还完成了15家账管、10家托管、22家投管直连，实现近3500个绩效指标全面管理。凭借创新突破，该平台于2024年11月荣获中国人民银行颁发的“金融科技发展奖”，进一步巩固了其在企业年金管理领域的领先地位。

　　值得一提的是，平安养老险推出的“好福利App”，成功让年金服务、养老规划与企业中的个人客户需求相契合。“好福利App”搭载了新一代智慧受托核心系统，实现随时随地查询年金资产、缴费、收益等信息，支持投资自选、退休计税、年金领取等一站式服务，助力企业和个人更加灵活、高效地管理年金资产。此外，还创新推出智能规划工具“养老计算器”，结合大数据分析和专业的养老规划模型，量身定制专属养老规划方案，包括养老资金的储备规划、投资组合建议，利用智能化预测系统为用户提供更为科学、可预期、可信的养老规划服务。

　　在保险理赔服务方面，率先推出线上全流程自助理赔功能，有助于智慧理赔时代下更好地满足中老年群体理赔需求。平安养老险2024年度理赔服务报告显示，全年近90%的理赔案件由客户通过好福利APP自助办理，全程无人工干预自动结案133万件，最快1秒结案，真正做到随时随地、极速理赔，省心又省时。同时，考虑到老年人在操作自助理赔服务时，受到视力衰退、新技术适应能力减缓等因素影响，独立使用理赔服务面临多重障碍，公司创新性地针对老年人推出远程授权服务，可轻松授权他人辅助完成理赔申请，仅需通过人脸识别或签字等方式认证授权，后续操作均可由代办人协助完成，极大地简化了流程、降低了老年人自助提交理赔申请的难度，“适老化理赔服务再升级，聚焦老年客群打造有温度的理赔服务”这一项目成功入选2025金融消保与服务创新适老化服务优秀案例。

　　展望未来，平安养老险将紧跟时代发展方向，坚定履行金融机构责任，持续深耕一、二、三支柱养老保险体系建设，奋力书写“五篇大文章”，不断推动业务创新升级，为客户提供更便捷、更高效、更有温度的服务，打造“省心、省时、又省钱”的极致客户体验。“专业创造价值”“专业，让生活更简单”始终是平安服务广大金融消费者的行动指南和不懈追求，公司将以“国内领先的养老金融服务机构”为目标，为金融创新和高质量发展贡献“平安方案”与“平安力量”。（平安养老险山东分公司供稿）