深圳2025年9月15日 美通社 －－ 儿童青少年的身心健康是全民健康事业的根基，其发展质量既承载着万千家庭的幸福期盼，更关乎民族复兴伟业的长远未来。在国家“健康中国2030”战略深入推进的背景下，构建完善的儿童健康保障体系已被纳入国家发展规划，成为健康中国建设的关键环节。

作为健康服务体系的重要参与者，今年以来，各大保险公司不断以精准需求洞察为出发点，通过产品创新迭代和服务模式升级，切实提升少儿群体风险抵御能力，为新时代儿童健康成长构筑起坚实的保障防线。其中，少儿长期重疾险作为产品创新的新蓝海，吸引着各家险企逐鹿争锋。

近日，招商信诺人寿保险有限公司（以下简称“招商信诺”）创新推出的“招商信诺金小葵少儿重大疾病保险（互联网专属）”（以下简称“金小葵”），直击需求痛点，用匠心创新传递出招商信诺的温度与关爱

需求倒逼创新：少儿重疾险的“刚需”与“痛点”

给孩子买保险，是父母最朴素的心愿。亿万家庭对孩子健康成长的深切关注，折射出少儿保险市场的巨大需求。持续释放的需求背后，不仅是家长对于孩子健康成长的担忧，也是少儿重疾险市场的长期“供需错配”。

公开数据显示，在我国，每年新增儿童恶性肿瘤患者约4万人，平均每年增长2.8％。其中，儿童最常见的恶性肿瘤是白血病，约占所有儿童恶性肿瘤的13。儿童由于身体机能尚未发育成熟，抵抗力较弱，一旦罹患白血病、淋巴瘤等重大疾病，早期治愈率较高，但后续治疗可能面临长达几年的治疗周期（初诊至康复），治疗费用更可能高达百万，治疗期间家长需全程陪护，家庭收入中断风险陡增。

传统少儿重疾险多为一次给付型产品，保障责任单一、覆盖病种有限，难以满足家长对“治疗资金＋医疗资源”的双重需求。年轻父母往往面临“想保却无力保”的困境保费太高超出预算，保障又不够全面。

现实表明，发挥保险保障功效、开发保障全面保险产品，以此构筑少儿重疾风险防护墙已刻不容缓。在招商信诺看来，这是一片创新蓝海，更是一份责任担当。在此理念下，其少儿重疾险创新步伐不断加快。

“金小葵”破局：三个维度直击少儿保障痛点

如何让新产品在激烈市场竞争中破局而出？招商信诺“金小葵少儿长期重疾险”从定价、保障、赔付三个维度给出了答案。

第一，注重性价比，让保障“买得起”。长期以来，受限于价格虚高、保障不足的困境，少儿重疾险始终未能成为家庭保险配置的刚需选项。究其根源，多数产品在架构设计时过度追求全能型保障，导致保障范围与定价体系失衡既推高了保费门槛，又遗留了保障盲区。

对于处在28天至15周岁这一阶段的孩子来说，更需要高杠杆的保障。针对年轻家庭“预算有限但保障需求迫切”的矛盾，“金小葵”以“首年25.88元月起，享50万基本保额”的定价策略，将保费门槛大幅降低，相当于一张游乐园门票的价格，即可享安心无忧。“金小葵”通过优化产品设计，在保障范围与定价体系间找到平衡，让新生代父母能够以更低成本为孩子锁定长期风险。

第二，保障周全，让风险“全覆盖”。少儿重疾的特殊性，在于高发疾病与成人差异显著。为解决传统产品“保障盲区”问题，根据不同保障计划，“金小葵”针对性覆盖244种疾病，其中包含162种重大疾病（包含白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤等在内）、30种中症疾病（包含早期原发性心肌病在内）及52种轻症疾病（包含冠状动脉介入手术在内）。

以白血病为例，这是少儿高发的恶性肿瘤，“金小葵”不仅将其纳入特疾保障，更通过合理的病种筛选，确保覆盖临床中最常见的类型。“金小葵”的保障矩阵既包含家长最关注的“大病”，也兼顾了“早诊早治”的中轻症，实现从预防到治疗的全周期覆盖。

第三，多倍赔付，让保障“更有力”。重大疾病的治疗往往涉及多学科协作与长期康复，单一赔付难以覆盖实际需求。“金小葵”引入“多倍赔付”机制，不仅对白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤等20种少儿特疾，给予额外1倍赔付，而且还将视神经脊髓炎、尼曼匹克病（D型）、严重肝豆状核变性等20种少儿罕见病纳入保障范围，并对罕见疾病给予额外2倍赔付。此外，18岁前确诊重大疾病，给予额外1倍基本保额赔付。

不难发现，“金小葵”通过构建周全的特疾保障体系，并针对少儿高发及罕见病种设置超额赔付机制，既填补了传统产品保障盲区，又以差异化设计直击家长深层的保障需求，实现从基础保障到深度防护的质变升级。

生态赋能：从“单一赔付”到“全周期健康管理”

区别于传统重疾险的“事后赔付”模式，“金小葵”的竞争力更体现在“保险＋健康”生态的深度融合。招商信诺依托多年布局的医疗资源网络，为参保家庭提供从预防、治疗到康复的全流程服务，真正实现“保障＋服务”的双重守护。具体而言，除了可以给孩子看病治疗、康复护理、补偿家庭收入损失以外，还能享受在线图文问诊、重疾专家门诊、MDT多学科会诊、赴美海外就医服务等就医全流程健康管理服务，让孩子享受更好的医疗资源和更便利的就医条件。

针对白血病等高发重疾，招商信诺更进一步与全球最大的造血干细胞移植中心之一陆道培医疗集团达成合作，为患儿提供“检测－治疗－理赔－康复”一站式服务。很多家长对白血病治疗缺乏了解，容易因信息差延误最佳治疗时机。通过与陆道培医疗集团的联动，不仅能快速对接权威专家，更能提供个性化治疗方案，从根源上提升治疗效果。

通过创新“保险＋健康”融合模式，招商信诺持续为儿童健康成长提供坚实保障。截至2025年8月，招商信诺已累计推出38款儿童专属保险产品，为超28.4万名儿童提供了573亿元风险保障，通过“诺＋”会员体系，为51万个亲子家庭提供健康守护，日益成为诸多家庭应对儿童突发健康问题的重要帮手。

当前，我国儿童健康保障体系建设仍任重道远，“金小葵”为行业提供了可复制的创新样本少儿健康保障不是简单的“卖保险”，而是用专业和温度守护一个家庭的未来。“金小葵”的上市，为这场“健康守护战”注入了新的动能。未来，招商信诺“大健康战略”将以家庭健康场景为核心锚点，通过技术赋能与生态协同的双轮驱动，深度构建覆盖儿童全生命周期的健康管理体系，为孩子们筑牢抵御疾病风险的“防护盾”，助力其实现身心健康的全面发展。

以上招商信诺人寿产品所涉服务在任何方面都不得被理解为保险理赔回报结论以及与保险理赔回报有关的任何承诺。