近期召开的2025陆家嘴论坛释放出新一轮高水平对外开放政策利好，上海作为国际金融中心的枢纽功能进一步强化，为金融创新和企业融资提供了新的机遇。在此背景下，一场以“基于银行业‘资源禀赋’的中国民营中小微企业供应链金融的创新模型与前沿探索”为主题的研讨会于近日在复旦大学举行。
与会专家认为，中国民营中小微企业供应链金融，以银行业为主要提供者，以中小微企业为服务对象，以技术进步为支撑，顺势应变，为中国式金融发展提供了一个独特内容，也为世界金融业提供了一个值得关注的中国样本。
复旦大学国际供应链金融研究中心主任陈祥锋教授、澳大利亚麦考瑞大学供应链管理学教授及国际运输与物流学会澳大利亚新南威尔士州（CILT-A NSW）主席Peter Shi、赞同科技股份有限公司首席技术官蒲云、咨询服务管理合伙人蔡俊杰等中外专家和业界大咖参加会议并进行了深入探讨。
供应链金融的由来
陈祥锋教授指出，自上世纪60年代起，中国企业的发展经历了“制造为王”“渠道为王”和“现金为王”三个阶段，2020年至今已进入“数据为王”的时代。
“在60至80年代‘制造为王’的阶段，企业只需关注自身和物料流即可。到了90年代进入‘渠道为王’阶段，企业竞争的焦点转向服务，需要协调上下游，关注物料流和信息流，供应链管理由此正式诞生。”陈祥锋表示。
陈祥锋进一步介绍，“新世纪前十年，在2008年金融危机的催化下，企业竞争的焦点再次演进为时效性；到了2010至2020年间，竞争焦点则演进为可持续性，企业需要发展自营和纵向一体化，金融因此显得尤为重要，我们也迎来了‘现金为王’的时代。企业开始关注第三个‘流’，即现金流，供应链金融的时代也就此开启。”
在陈祥锋看来，2020年至今的“数据为王”时代，多流量、多组织和多功能的特点使供应链的想象空间越来越大；相较传统供应链管理聚焦于降本增效，如今供应链管理更加关注稳定、安全、高价值和绿色，这也与高质量发展理念相契合。
“当前供应链安全与高质量发展仍面临堵点、难点和痛点，分别对应着稳定性、协调性和替代性问题，而实体与数字经济的深度融合有望改善这一局面。”
他说，一方面将增加效率以推动价值创造，这包括企业生产运营的效率和供应链金融匹配服务的效率；二是增加信任，通过数字化转型使整个商业过程透明化、可视化、可追踪；三是增值，即实现高价值发展。
服务中小微 创新供应链
供应链金融的数字化转型不仅是技术的升级，更是金融“回归本源、服务实体”的使命担当。
今年以来，中央通过民营企业座谈会等重要会议多次强调，要下大力气切实解决民营企业“融资难、融资贵”问题，真正为民营小微企业纾困解难，推动普惠金融高质量发展。2月6日，央行等六部门联合起草《关于规范供应链金融业务 引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知（征求意见稿）》，明确提出发展供应链金融应以服务实体经济、服务社会民生、服务国家战略为出发点，促进加速发展新质生产力，着力做好“五篇大文章”，要以供应链“数据信用”和“物的信用”赋能中小微企业融资。
在此政策背景下，由Peter Shi（史）教授带领、Hadwyn Chen（明熙）博士负责的中澳新跨国科研团队，携手赞同科技，基于其原创“云柜”技术与产品的实践，完成“基于银行业‘资源禀赋’，专为中国中小微民营企业量身定制的创新型供应链金融模型”，以解决长期困扰民营企业“融资难、融资贵、融资慢”的结构性问题，支撑其可持续与强韧性发展；探索“产、学、研、用”四位一体的深化合作。
赞同科技国际科研负责人明熙博士系统阐释了其团队发表于全球权威学术会议“第51届国际计算机与工业工程学术大会（CIE51）”上的突破性研究成果。记者了解到，基于赞同科技“云柜”技术创新与最佳实践的这项前沿供应链金融科研成果，在该大会相关科研专题评选中荣获最佳发表奖。
该项研究成果将我国完全自主创新的银行科技，升华为“空中银行”理论范式，形成了包含原创理论体系、核心技术架构、商业运营模型及实现系统的完整学术框架。该研究理论开创性地构建了以银行业资源禀赋为基石、专为中国中小微民营企业量身定制的、具高度可落地性的供应链金融创新模型，具有良好应用前景。陈祥锋教授对该科研成果给予高度认可与好评。同时，陈祥锋不仅针对现有研究提出了具体的优化建议，还从学科发展视野，探讨了该领域未来的潜在发展路径与演进方向。
协创共进 深度融合
在陈祥锋教授看来，供应链金融有两个层次的内涵，即金融和供应链管理。供应链管理是实现价值创造的过程；而金融属性本身不创造价值，而是促成价值的实现，进而推动实体经济的发展。供应链金融可为产业带来深度的转型升级，形成全周期、全场景、全产品的数字化供应链金融服务矩阵。
陈祥锋教授认为，“供应链金融需要打造两种能力，一是实体经济和数字经济的深度融合能力，二是脱虚向实、产融结合的能力。”前者是打造数字化供应链金融，基于科技发展足以贯穿供应链全生命周期，因而可以通过业务数据化、数据资产化和数据资产的产品化，进而服务整个供应链生态。后者是构造数字化供应链，通过数据打造价值链，重塑产业链和供应链，最终形成产品标准链、数据链、供应链和产业链的四链融合。
“国家非常重视，在顶层设计方面给予政策支持，与此同时市场上有许多适合金融科技发展和落地的应用场景，企业也具备强大的创新动力。”陈祥锋教授强调。
赞同科技提出的“空中银行”概念也引起与会者的热议，同时，蔡俊杰基于赞同科技28年来的行业实践与积累，还提出供应链金融“产业无界，渠道无疆”的发展理念，他说这是构建当代新供应链金融模式的一个必然趋势。
蔡俊杰指出，金融服务体系正经历结构性变革。未来供应链金融服务，乃至所有金融服务，都将完全聚合在一个“超级界面”上。“超级界面”链接供需，整合价值传递，并实现全域覆盖、柔性适配和普惠可达。传统的“综合界面”——银行网点将在未来进化为更广泛、更柔性、更普惠、更有温度、更无疆界的“超级界面”。
在探索未来供应链金融与综合金融服务的进程中，蔡俊杰强调，作为技术支撑方，赞同科技依托端到端数字化能力，助力银行构建“UX³卓越体验”框架，UX（User Experience）主旨是一切归于用户体验，银行以用户体验为核心导向，通过“科技×金融”的原子级融合实现穿透式认知，践行“科技赋能 无界融合”的数字化理念。
依托赞同科技“空中银行+开放银行”双轮驱动的创新型产业金融服务平台，银行可以完全实现技术创新与业务模式的双重突破，全面践行“业绩融合”发展新路径，从而推动“产业×金融”的范式跃迁。研讨会上，赞同科技首席技术官蒲云重点解析了科技赋能产业金融的革新路径。
他指出，此革新路径的核心本质是运用大数据、人工智能等智能科技构建动态化、数智化的体系，该体系通过实时数据流贯通与智能算法驱动，实现金融供给端与实体经济需求端的无缝衔接，最终在风险可控前提下达成普惠金融战略目标。而这一变革的关键突破在于有机整合成熟的数字技术与前沿转型科技，实现金融供给与产业需求的精准适配。
该创新模式不仅通过数字化手段，赋能企业构建基于真实经营数据的可持续融资能力，系统性化解决银行标准化风控与中小微企业非标化经营场景间的结构性矛盾；更助力金融机构打造“数据×智能”融合驱动双引擎；通过金融资源配置的可持续深度经营实现高质量发展突破。
“赞同科技的创新是银企的双向奔赴。”陈祥锋教授在接受《国际金融报》记者采访时肯定道，“企业的创新分为两种，一种是依据客户的需求创新产品和服务，另一种则是从技术的创新突破出发，进而推动金融机构服务链条升级，形成双向反馈和良性循环。赞同科技显然属于后者。”
实现供应链共赢的关键在于利益共享与风险共担。陈祥锋指出，供应链金融正从单一融资转向信息撮合、产业联动、资金管理等一体化服务，其本质是客户价值规律的重构。随着科技进步，传统星状供应链的信息孤岛被打破，形成数据合力的网状协同结构，反向促进行业标准建立，创造“1+1＞2”的协同价值。他强调，“万变不离其宗，无论如何变化，供应链金融发展的本质内涵是要脱虚向实、推动实体经济发展”。
本次研讨会最后的圆桌智弈环节，Peter Shi教授立足学科发展规律与全球前沿视角，描绘了会议科研主题的演进蓝图，并指出其突破路径与时代战略价值。他总结道：中国供应链金融正迎来历史性的范式革新，这一系统性变革应当由具备深厚行业积淀与前沿技术实力的科技驱动型企业引领。以赞同科技为代表的“应用科技+转型科技”双元型企业，通过融合技术创新、模式重构与业态升级“三位一体”的突破性实践，正在着力探索、推动并构建基于人工智能、大数据、区块链和物联网等尖端数智化转型科技的供应链金融新生态。
该战略性布局将实现供应链金融的系统性重塑。技术层面，打造智能化、实时化的金融基础设施矩阵；模式层面，建立“科技－产业－金融”深度耦合的创新范式，形成价值创造的新型方程式；生态层面，布局以中国科技企业为中枢节点的全球化供应链金融网络，重塑供应链金融空间格局。这将积极推动供应链金融的重塑，并从根本上改变传统供应链金融融资模式，逐步培育以中国科技企业为主导的供应链金融新模式、新业态，为中国企业“出海”并在逆全球化形势下凸显坚定推动全球化的中国力量和中国贡献。
供应链金融的系统性重塑将产生双重战略效应：一方面显著提升区域经济一体化与区域金融一体化水平和二者的深度协同；另一方面将彻底颠覆传统供应链金融的线性服务模式，向生态网络的模式转换。在国际上确立中国在数字供应链金融领域的技术标准与商业范式的优势，为本土企业参与全球竞争构建具备国际竞争力的金融科技“新基建”。
展望未来，这一系列变革将全面推动中国供应链金融从“跟随式创新”到“原创性引领”的历史性能级跨越，在全球供应链金融价值链中构筑核心节点优势、掌握主动权，为中国“双循环”新发展格局提供坚实的金融科技战略支点。
来源：国际金融报网